万亿险资怎么投？保险监管如何做？金融监管总局这样回应

界面新闻记者 | 吕文琦

界面新闻编辑 | 江怡曼

近日，国务院发布《关于加强监管防范风险 推动保险业高质量发展的若干意见》（下称《若干意见》），为保险行业未来发展定下主基调。

在9月27日召开的国务院政策例行吹风会上，金融监管总局副局长肖远企、人身保险监管司司长罗艳君、财产保险监管司司长尹江鳌、法规司司长王胜邦就市场关心问题进一步解答。

肖远企表示，强监管、防风险是高质量发展的基础保障。

“在发展模式方面，更加强调要完善公司治理和内控合规体系，加强资产负债的联动，强化长周期考核。要按照保险行业的规律来谋划整个行业的发展，以及每个保险公司的内涵式高质量发展。”肖远企强调。

发挥险资长钱优势

保险资金拥有期限长、规模大、来源稳定等优势。

数据显示，到今年8月末，保险资金运用余额31.8万亿元，同比增长10.4%，保险业通过债权、股权等多种方式为实体经济提供资金支持28.8万亿元，同比增长12.2%。

如何让保险资金发挥更大的优势？

罗艳君介绍，近年来，金融监管总局持续深化保险资金运用市场化改革，增强市场活力。“经国务院同意，我们推动保险机构通过设立私募证券投资基金开展长期股票投资试点，目前试点基金运行良好。后续，我们还将扩大试点范围，支持其他符合条件的保险机构参与试点，持续加力资本市场投资。”

到目前，保险资金长期股权投资2.8万亿元，投资股票和股票型基金超过3.3万亿元。

罗艳君表示，下一步，将继续优化保险资金运用的监管政策，引导保险公司完善内部长周期考核机制，加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域的投资力度，更好地服务新质生产力发展。

南开大学金融发展研究院院长田利辉向界面新闻表示，让险企做到真正的“长钱长投”，除了长周期考核外，还需要优化资产负债管理，强化资产负债联动，提升跨市场跨周期的投资管理能力。

在支持新兴产业方面，田立辉建议保险业加强对新兴产业的研究，提高投研能力和投资决策的科学性和前瞻性，探索多样化的投资方式以适应新兴产业的发展需求。监管层面也应提供更多的政策支持和激励措施，鼓励险资增加对新兴产业的投资力度。

险企方面，中国人寿集团新任党委书记蔡希良也于最新发声，要进一步发挥保险资金优势，助力提振资本市场。

推进保险法修订

“加强监管、防范风险是高质量发展的重要前提，保险业发挥着经济减震器和社会稳定器的功能，要想发挥好这个作用，保险业自身稳健运行是内在要求。所以，防范化解风险是保险监管工作的一个永恒主题。”王胜邦说。

他指出，过去保险监管主要强调行为监管，行为监管主要是关注保险产品的设计、保险产品的销售、保险公司的理赔行为等微观行为，目的是防止保险公司不当经营侵害保险保单持有人的合法权益，损害保险消费者的利益。

“风险为本的监管不仅仅强调微观的具体经营行为，还强调保险公司经营的稳健性。”王胜邦表示，一个好的保险公司依法合规经营，保单持有人利益就会得到很好的保障。

对于保险法治建设，王胜邦表示，将推进保险法的修订。

“保险法与其他金融法律有一点区别，是保险合同法、保险机构法和保险监管法三合一的法律文本。”王胜邦表示，根据新的形势需要，金融监管总局正在跟相关部门积极配合，推动保险法修订。

他透露，整体上坚持问题导向、目标导向相结合，目标导向是解决目前保险业运行当中、保险业监管当中、保险机构服务当中存在的一些缺陷短板，进一步为保险业高效发展奠定好的环境。

多种保险迎创新

随着经济社会的发展，保险能发挥的空间越来越大，多种保险将迎来全新的舞台。

尹江鳌表示，金融监管总局将以新能源车险为切入点，持续推进车险综改。

尹江鳌指，金融监管总局在巩固机制成果的同时，研究优化新能源车险自主定价系数范围，探索家用车和网约运营的组合产品、探讨高赔付车辆风险的分担机制，着力解决当前的头部难题。

同时，通过回溯数据优化新能源车险费率。会同相关部门推进信息共享，推动降低新能源车险运行成本。

“解决新能源车险的一些问题，关键是在降低它的运行成本，比如降低出险率、降低维修成本，可以为消费者提供更好的一个保险保障。”尹江鳌称。

车车科技创始人兼CEO张磊向界面新闻表示，对于保险公司来说，通过提升自主定价能力和动态优化调整基准费率，可以使保险费率更加精准地反映新能源车的风险特征，有助于保险公司更精准的定价，从而缓解赔付压力、改善承保结果。

“对于消费者来说，有助于满足不同类型车主的保险需求，再通过更精准的定价，私家车主和营运车主将会获得更合理的保费，有效解决车主投保难、投保贵，险企综合成本率过高的问题。”张磊指出。

因老龄化社会的快速到来，养老保险的发展也被市场所关注。

罗艳君表示，鼓励保险公司加快产品转型，发展浮动收益型产品，通过“人身保障+保证利益+浮动收益”这样的多功能设计，提升客户全生命周期的人身保障和财务规划的科学性、有效性和稳定性。

在健康险方面，罗艳君表示，金融监管总局将根据若干意见的部署，出台商业健康保险配套政策文件。

在服务人群上，围绕老年人、患病人群、新市民等群体的需求，开发适配的产品，让老百姓买得到买得放心。

在服务领域上，促进健康保险与健康产业链、生物医药产业的协同，将更多的医疗新技术、新药品、新器械的应用纳入保障的范围，提升理赔服务的品质。

在服务方式上，逐步从事后理赔向事中事前增值服务转变，不断优化健康保险、健康管理综合服务，让客户省心、省钱、省时。